Bonifico in filiale presso lo sportello
Anche in un sistema bancario fortemente informatizzato rimane sempre possibile eseguire un bonifico recandosi di persona allo sportello della banca. In questo caso bisogna compilare l’apposito modulo, che è disponibile nei raccoglitori o può essere richiesto direttamente all’impiegato addetto alla cassa. Nel modulo vanno inseriti tutti quei dati che sono necessari per effettuare il bonifico: i dati personali dell’ordinante e l’intestazione del bonifico, il codice IBAN (che identifica il conto corrente di destinazione), la somma bonificata, la data dell’operazione e la motivazione della stessa. Il modulo andrà infine firmato e consegnato all’addetto allo sportello, che effettuerà la procedura di bonifico, per cui verrà rilasciata al cliente una ricevuta.
Se l’ordinante è già cliente Unicredit, è sufficiente indicare il proprio codice IBAN, per identificare il conto da cui prelevare i fondi.
In alternativa è possibile effettuare il bonifico per contanti.
Per rendere più rapida questa operazione, diversi sportelli prevedono la possibilità di una compilazione elettronica del modulo per la richiesta di bonifico: in questo caso è sufficiente compilare il modulo in formato pdf e utilizzare la firma digitale per completare l’operazione.
Bonifico online
Per effettuare in modo semplice e rapido un bonifico presso Unicredit è possibile utilizzare il sistema di home banking fornito dall’istituto di credito. Per poter compiere questa operazione è necessario accedere alla propria area riservata utilizzando username e password ed entrare nell’area “bonifici”. Anche in questo caso vanno inseriti tutti i dati necessari a individuare il beneficiario e la somma da trasferire.
Per finalizzare l’operazione sarà poi richiesto un codice di sicurezza.
Uno dei conti correnti che permettono questa operazione è il conto corrente Unicredit My Genius.
Bonifico SEPA
Unicredit mette a disposizione dei suoi correntisti la possibilità di effettuare un bonifico in area SEPA, quindi anche al di fuori dei confini nazionali ma sempre con valuta euro e sempre alle condizioni di un bonifico effettuato in Italia. Questa transizione lavora sul circuito Single Euro Payments Area, che gestisce i pagamenti in euro di 33 Stati. La differenza rispetto a una bonifico nazionale è quella per cui in caso di bonifico SEPA è l’istituto di credito del beneficiario ad avere la possibilità di chiedere il trasferimento di denaro previsto dal bonifico stesso. Non cambia la procedura di esecuzione del bonifico e nemmeno i dati necessari per effettuarlo correttamente.
Nel caso invece si tratti di un bonifico extra SEPA non basta il solo codice IBAN per effettuare il bonifico: in questo caso è necessario inserire anche il codice SWIFT, che serve a identificare l’istituto bancario del ricevente.
Questo è anche uno dei motivi per cui Unicredit tiene testa ai migliori conti correnti online disponibili in questo momento sul mercato.
Bonifico urgente
Nel caso in cui ci sia il bisogno di effettuare un trasferimento di fondi in un tempo molto breve, si può sfruttare la possibilità di effettuare un bonifico urgente. Unicredit fa pagare una commissione maggiore rispetto al classico bonifico SEPA, in cambio di un servizio che permette di trasferire una somma da un conto all’altro nell’arco massimo di 24 ore.
Una soluzione ancora più veloce è quella rappresentata dal bonifico istantaneo, che prevede il trasferimento di fondi immediato. Si tratta di un’operazione che è possibile fare in qualsiasi momento della giornata e della settimana (ovviamente operando tramite home banking) ma che prevede la possibilità di trasferire una somma massima di 15.000 euro.
Bonifico periodico
Il bonifico periodico è il sistema previsto da Unicredit in tutte quelle situazioni in cui sia necessario rispettare delle scadenze fisse per i pagamenti (pensiamo alle rate di un finanziamento o del mutuo prima casa).
Si può disporre questa tipologia di pagamento attraverso il sistema di home banking, avendo cura di inserire sia l’importo del bonifico sia la scadenza alla quale effettuare l’operazione (una volta la mese, una volta ogni due mesi, una volta a trimestre o semestre oppure una volta durante l’anno). Dopo avere impostato questi parametri, il bonifico verrà effettuato alla data impostata, eliminando la necessità di tenere a mente la scadenza.
Bonifico per spese di ristrutturazione: il modulo detrazione 50
La legge di bilancio 2019 ha previsto la conferma anche per il 2020 del “Bonus Ristrutturazioni”: si tratta di un bonus che è riservato a tutti quei soggetti (persone fisiche) che operino una ristrutturazione e riqualificazione di un immobile. Questo bonus permette di godere di una una detrazione IRPEF del 50% delle spese affrontate per la ristrutturazione (fino a una somma massima di 96.000 euro). La rateizzazione prevista per questo bonus ha la durata di dieci anni, dall’anno successivo a quello in cui le spese sono portate in dichiarazione dei redditi. Questo vale anche nel caso in cui si abbia attivato un mutuo ristrutturazione sul proprio immobile.
Per poter usufruire di questo bonus è necessario che i pagamento per le opere di ristrutturazione siano effettuati solo attraverso un bonifico parlante. Questo significa che nella compilazione del bonifico andranno inseriti alcuni dati obbligatori (pena la non validità dello stesso):
1. il codice fiscale del soggetto che fruisce della detrazione (di solito l’ordinante);
2. partita IVA o codice fiscale della persona giuridica che ha eseguito le opere di ristrutturazione;
3. nella motivazione del bonifico va inserita una precisa dicitura, con riferimento all’articolo 16-bis del Dpr 917/1986 oltre che è suggerito l’inserimento di un riferimento alla fattura pagata.
L’azienda di solito avrà un conto corrente aziendale sul quale effettuare il bonifico.
Costi di un bonifico Unicredit
Per quel che riguarda la spesa necessaria per effettuare un bonifico con Unicredit, questa varia a seconda della banca del ricevente, del tipo di bonifico effettuato e della somma trasferita. Se l’operazione è allo sportello, un normale bonifico ha un costo che varia dai 4 ai 5 euro; per risparmiare è possibile utilizzare il sistema di home banking, con un costo di solito compreso fra 1 e 2, 25 euro. Per il bonifico SEPA è necessario pagare una commissione fra 1 e i 7, 75 euro. Nel caso di bonifico urgente il costo sale a 10 euro, per il bonifico istantaneo fino a 21 euro.
Nel caso si debba effettuare un bonifico internazionale a un costo di 10 euro, previsto per ogni operazione, va aggiunta una commissione che può essere pari anche a 50 euro.
Tempi
Ma qual è il tempo necessario perché sia completato un trasferimento fondi con un bonifico classico? Normalmente ci vogliono dai 2 ai 4 giorni lavorativi. Per quel che riguarda il bonifico su circuito SEPA vengono seguite le disposizioni europee, che fissano in un massimo di 2 giorni lavorativi il tempo per l’accredito del bonifico. In caso di bonifico urgente, l’accredito avviene entro fine giornata, invece per il bonifico istantaneo l’operazione è compiuta e finalizzata in pochi minuti.
Attenzione: se si dispone un bonifico online nel week-end, i tempi si allungano, perché il sabato e la domenica sono sempre giorni festivi e quindi al di fuori del conteggio stabilito per i tempi massimi. Ogni operazione eseguita in questi due giorni sarà finalizzata solo il lunedì (se non festivo). Alcuni istituti di credito prendono in carico solo nella giornata successiva i bonifici che vengono inseriti dopo le 20.
Annullamento e revoca
In caso di errore nell’invio di un bonifico è sempre possibile chiedere l’annullamento dello stesso. Dal sistema home banking è sufficiente accedere alla lista dei bonifici (quelli indicati come “in uscita”) e selezionare l’opzione di annullamento. Ovviamente si può procedere allo storno del bonifico anche recandosi di persona in filiale oppure tramite l’assistenza telefonica.
La revoca del bonifico può essere effettuata solo se la somma di denaro non è stata ancora depositata sul conto corrente del ricevente: in questo caso bisogna attendere la restituzione della somma. In ogni caso è sempre importante controllare le condizioni poste dalla banca per i tempi di revoca del bonifico, in modo da capire entro quali termini è possibile agire.
Limiti
Unicredit prevede dei limiti per le somme che possono essere trasferite tramite bonifico: si parla di un massimo di 5.000 euro al giorno e un totale di 25.000 per la somma dei bonifici effettuati durante un mese. Esiste però la possibilità di elevare questi limiti: la procedura per la modifica del limite massimo dei bonifici può essere effettuata sia tramite home banking che direttamente allo sportello. Non si tratta di una procedura automatica, ma l’istituto di credito effettuerà una valutazione prima di disporre le modifiche.
Ricevuta di bonifico
In caso di bonifico effettuato direttamente in filiale, al termine dell’operazione l’impiegato è tenuto a consegnare una ricevuta che attesta il regolare svolgimento dell’operazione. In caso di operazione svolta tramite il sistema di home banking invece la conferma avverrà tramite una mail: ovviamente l’operazione potrà essere finalizzata dopo l’inserimento del codice generato dal token. Accedendo al sistema di home banking sono disponibili tutti i documenti relativi ai bonifici effettuati: si possono trovare nella sezione “archivio” dei documenti online.
