Recensione Bankera – Conto corrente per l’era digitale

Bankera è una moderna alternativa per privati e aziende al classico conto corrente bancario. Il suo conto combina soluzioni bancarie tradizionali con servizi bancari crypto-friendly.

La gamma dei servizi offerti da Bankera include:

• conto corrente con IBAN;
• carte di debito VISA;
• sistemi di pagamento;
• prestiti aziendali.

Tutte le transazioni Bankera vengono elaborate tramite le più grandi reti di pagamento: SWIFT e SEPA (per i pagamenti in Europa).

La piattaforma supporta inoltre i pagamenti istantanei tramite la rete SEPA

Quali servizi offre Bankera?

I servizi di Bankera sono disponibili praticamente in qualsiasi paese del mondo. Tuttavia, vale la pena notare che i servizi offerti da Bankera per i privati differiscono da quelli aziendali.

I clienti privati possono ottenere un conto corrente con un IBAN europeo a proprio nome. Come nei conti bancari tradizionali, l’IBAN offerto da Bankera può essere utilizzato per effettuare e ricevere pagamenti su conti bancari europei con l’aiuto dei bonifici SEPA.

Bankera supporta anche SEPA Instant Credit Transfer, una funzione che consente di effettuare i pagamenti in pochi secondi, anche nei fine settimana o nei giorni festivi.

I titolari di un conto Bankera possono anche ottenere una carta di debito Visa gratuita collegata al loro conto. Le carte sono disponibili sia in forma virtuale che fisica, quindi puoi scegliere quale sia meglio per te (o anche averle entrambe contemporaneamente).

Inoltre, anche la consegna della carta di debito per posta in Europa è gratuita!

Chi utilizza spesso il conto può inoltre richiedere più carte, sia fisiche che virtuali, per separare le proprie spese o condividerle con un familiare: le carte aggiuntive hanno però un piccolo costo di emissione e un canone mensile, a differenza della prima carta che resta gratuita.

Bankera per le imprese

In termini di soluzioni per le imprese, Bankera offre una gamma di servizi ancora più ampia, partendo dai già citati conti correnti aziendali con IBAN e arrivando fino ai prestiti alle imprese.

Bankera afferma di avere una soluzione progettata per l’era digitale: il progetto accoglie aziende di tutti i tipi di settori, anche quelli ad alto rischio come quelli legati alla criptovaluta, iGaming, e-commerce, cloud hosting, marketing di affiliazione, ecc.

Alcune delle funzionalità offerte alle imprese:

• conto corrente con IBAN;
• numero illimitato di carte di debito Visa;
• gateway di pagamento di Bankera (acquisizione di pagamenti con carta);
• prestiti aziendali.

La soluzione di prestiti alle imprese, progettata per aiutare le imprese nel pagamento delle fatture, la sua crescita aziendale, il rifinanziamento, hanno aiutato Bankera ad essere la vincitrice nella categoria Finanza dell’hackathon “UE vs. virus” organizzato dalla Commissione europea.

Bankera costi

Riportiamo qua di seguito alcuni dei costi relativi l’attivazione e l’utilizzo mensile del conto Bankera. Attenzione: rispetto a quando questo articolo è stato scritto originariamente, la struttura dei costi è cambiata in modo sostanziale — il conto non è più gratuito. Verifica sempre gli importi aggiornati sulla pagina ufficiale dei costi prima di pubblicare.

• Costi attivazione e canone mensile: Attivazione e canone mensile gratuiti oggi il conto personale prevede un canone di 8,99 euro al mese per i residenti nello Spazio Economico Europeo e nel Regno Unito, e di 12,99 euro al mese per i residenti fuori da quest’area. È inoltre prevista una commissione di inattività di 10 euro al mese dopo 12 mesi senza operazioni sul conto.
• Bonifici SEPA: i bonifici SEPA in entrata restano gratuiti, mentre quelli in uscita hanno oggi un costo di 0,50 euro ciascuno (non più gratuiti come indicato in precedenza).
• Bonifici SWIFT (fuori area SEPA): commissione dello 0,4% sia in entrata che in uscita, con un minimo di 25 euro a operazione.
• Trasferimenti tra clienti Bankera: gratuiti e immediati.
• Cambio valuta: nessun ricarico (markup) applicato sul tasso di cambio, secondo quanto dichiarato dalla piattaforma.
• Modalità di ricarica: è possibile effettuare una ricarica del conto Bankera tramite bonifico bancario e l’IBAN assegnato.
• Commissioni di prelievo: non abbiamo trovato conferma aggiornata delle condizioni originarie (“primi 3 prelievi gratuiti in area Euro, poi 1 euro; 2% fuori area Euro”): verifica l’importo corrente sul foglio informativo prima di pubblicare.
• Circuito: Visa
• Tempo di attivazione: 7 minuti
• Per tutte le condizioni contrattuali leggere attentamente il foglio informativo (link aggiornato alla versione italiana della pagina costi)

Bankera da smartphone

Al momento non sono ancora disponibili le applicazioni per dispositivi Apple e Android. E’ possibile utilizzare il conto corrente solamente grazie la sua versione online.

Aggiornamento: questa informazione non è più corretta. Bankera ha lanciato la sua app di mobile banking (disponibile sia su App Store che su Google Play) già a febbraio 2022, con un rilascio anticipato rispetto ai piani originari per rispondere all’emergenza dei rifugiati ucraini, offrendo loro conti e bonifici SEPA gratuiti in un momento di forte necessità. Da allora l’app permette di gestire il conto, le carte e i trasferimenti direttamente da smartphone, senza dover passare necessariamente dalla versione web.

In che modo Bankera è diversa dagli altri conti online?

Bankera è una soluzione finanziaria progettata per servire i clienti della nuova era bancaria. A differenza della maggior parte delle banche tradizionali, i servizi di Bankera sono compatibili con le criptovalute: accettano pagamenti e scambi tra criptovalute.

Inoltre, i clienti Bankera possono anche ricevere pagamenti da programmi di affiliazione e attività commerciali online. Bankera fornisce anche servizi di conto aziendale per le imprese digitali, un segmento che è stato ampiamente sottoservito dalle istituzioni bancarie tradizionali.

Avendo operato direttamente nel settore digitale, Bankera afferma di aver raccolto il know-how necessario per offrire una soluzione moderna ai propri clienti aziendali.

Bankera è sicura? Regolamentazione e tutela dei fondi

Prima di aprire un conto, è importante capire come funziona la regolamentazione di Bankera, perché è diversa da quella di una banca tradizionale. Bankera non è una banca licenziata, ma opera attraverso un istituto di moneta elettronica (Electronic Money Institution, EMI) autorizzato dalla Banca Centrale della Lituania. Questo significa due cose in pratica: da un lato, l’attività è comunque regolamentata e sottoposta a controlli europei; dall’altro, i fondi depositati su un conto EMI non rientrano automaticamente nei classici sistemi di garanzia dei depositi validi per le banche tradizionali (in Italia, il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi), a meno che l’emittente non specifichi diversamente tramite un conto di salvaguardia (safeguarding account) separato dal patrimonio aziendale.

Non si tratta di una caratteristica esclusiva di Bankera: vale per la maggior parte dei conti fintech basati su licenza EMI (un modello condiviso, ad esempio, anche da altri conti online paneuropei). Prima di depositare somme importanti, è comunque consigliabile leggere con attenzione l’informativa sulla tutela dei fondi pubblicata da Bankera, così da capire esattamente come vengono custoditi e protetti i saldi dei clienti.

Vale la pena ricordare anche che Bankera è un progetto attivo da diversi anni: opera fin dal 2017 e, nonostante l’evoluzione dei costi e dei servizi nel tempo, risulta ancora tra i conti fintech europei attivi e disponibili per l’apertura di nuovi conti.