Fineco nasce come Banca Business: questo istituto di credito, fin dalla sua nascita, è stato caratterizzato da uno spirito prettamente imprenditoriale che è il suo “marchio” e che non è facile trovare in altre banche italiane, sia classiche che online. Inoltre, Fineco è stata fra i primi istituto di credito online ed è stato fra i primi, almeno in Italia, a proporre un’offerta dedicata ai conto correnti business.
Fra i prodotti offerti il Conto Small Business di Fineco ha come obiettivo quello di soddisfare le necessità e le richieste sia dei liberi professionisti sia dei piccoli e medi imprenditori. Per accedere a questo conto è necessario essere maggiorenni, avere la propria residenza in Italia e avere la propria azienda / partita iva.
Fra le caratteristiche più interessanti di questo conto c’è anche il fatto che Fineco Small Business può essere utilizzato da qualsiasi tipo di dispositivo (personal computer, notebook, tablet, smartphone), grazie alle tecnologie da sempre utilizzate da Fineco.
Caratteristiche generali
- Istituto bancario: FinecoBank S.p.A.
- Tipo di conto: conto corrente online
- Operatività: online e in filiale
- Canone: 5,95 euro al mese
- Bollo: 34,90 euro all’anno
- Carta di debito: è prevista una carta Visa, Bancomat e PagoBancomat a costo zero
- Carta di credito: è possibile scegliere una carta di credito monofunzione o multifunzione (scelta opzionale)
- Note: Il sistema invia alert gratuiti in relazione alle operazioni effettuate via sms e app in tempo reale
Caratteristica più importante del conto Fineco Small Business è quella di essere un conto business molto semplice da gestire.
Possiamo elencare alcune caratteristiche che rendono questo conto particolarmente agile e utile per una gestione d’impresa:
- si possono effettuare dei prelievi Smart, che non richiedono cioè l’utilizzo della carta bancomat, e che possono avvenire solo presso gli sportelli ATM Unicredit attraverso l’utilizzo dell’app per smartphone Fineco;
- è possibile effettuare un maxi prelievo fino a 3.000 euro senza spese, sempre presso tutti gli sportelli ATM Unicredit siti in Italia;
- è possibile effettuare acquisti per importi anche elevati (fino a 5.000 euro) utilizzando la carta di credito collegata al conto Fineco.
Un’ulteriore caratteristica del conto Fineco Small Business, appositamente studiata per la clientela di imprese e professionisti cui questo conto corrente aziendale è rivolto, è la possibilità di effettuare bonifici istantanei: si tratta di uno dei modi più rapidi e più sicuri per effettuare un pagamento o un trasferimento di fondi.
Sempre attraverso il conto Fineco Small Business è possibile anche operare in valuta estera, acquistando e vendendo titoli: le valute con cui si può operare sono quelle della Svizzera, del Regno Unito e degli Stati Uniti, attraverso il servizio offerto da Multicurrency.
Conto aziendale Fineco Costi
- Spese di apertura del conto: gratuito
- Canone mensile: 5.95 euro al mese
- Imposta di bollo: 34.20 euro all’anno
- Prelievi su circuito BANCOMAT® (presso sportelli ATM UniCredit): sono gratuiti per prelievi superiori ai 99 euro, costano 0,80 euro per prelievi inferiori a 99 euro
- Prelievi su circuito BANCOMAT® (presso sportelli ATM extra UniCredit): sono gratuiti per prelievi superiori ai 99 euro, costano 0,80 euro per prelievi inferiori a 99 euro
- Bollettini postali: 1,55 euro per bollettino
- Versamenti in filiale: 2,95 per operazione
- Prelievi in filiale: 4,95 per operazione
Nel complesso il conto Aziendale Fineco ha un costo medio fisso pari a 71, 40 euro all’anno (cioè 5,95 euro al mese) e può essere collegato a una carta di debito o a una carta di credito multifunzione.
L’apertura del conto non prevede un costo, solamente sono previsti 2,25 euro di spesa per la spedizione della carta di credito o di debito (da pagarsi al momento della richiesta della carta).
Per quel che riguarda le operazioni bancarie, il conto Fineco Small Business prevede 50 operazioni gratuite durante ogni trimestre.
Costi variabili Fineco Small Business
- Bonifico SEPA: gratuito
- Bonifico extra SEPA: 9,95 per ogni bonifico
- Canone annuo carta di debito: gratuito
- Prelievo all’estero (UE): gratuito se effettuato presso gli sportelli ATM UniCredit, presso sportelli di altri istituti di credito ha un costo di 1,45 euro a prelievo
- Invio estratto conto: gratis se richiesto online, 1,95 euro se cartaceo (invio a domicilio su richiesta)
Per quel che riguarda il costo dei bonifici istantanei in uscita, questo è fissato nello 0,20% della somma bonificata, fino a un massimo di 2,95 euro.
Nel momento in cui si superano le 200 operazioni bancarie all’anno (che sono comprese nel canone annuo), per ogni singolo bonifico viene aggiunto il costo di 1,95 euro (a parte viene conteggiato il costo delle singole operazioni diverse).
Fra le altre operazioni che si possono svolgere utilizzando il conto per imprese Fineco Small Business si possono anche ricordare:
- addebito delle Deleghe F24
- versamenti in contanti e assegni tramite gli sportelli ATM abilitati
- pagamenti di MAV, RAV, RIBA
- versamenti assegni allo sportello tramite sistema PFA
Quindi possiamo dire che i principali vantaggi che offre il conto imprese Fineco Small Business:
- un conto garantito con i più elevati standard di sicurezza
- la possibilità di avere una carta di debito e una carta di credito collegate al conto
- la possibilità di accedere al conto per effettuare investimenti
- SMS e alert via app per aggiornamenti in tempo reale sulle operazioni effettuate sul conto e con le carte
Carte di pagamento Fineco
Con l’apertura del conto per le imprese Fineco Small Business viene fornita ai clienti una carta di debito, la Fineco Card Debit, che può essere utilizzata in diversi circuiti di pagamento come Bancomat, PagoBancomat e Visa e attraverso la quale si possono effettuare le operazioni di prelievo e versamento di denaro e assegni sul conto corrente Fineco Small Business collegato.
La carta Fineco Card Debit è dotata di tecnologia contactless.
- Circuito: si può utilizzare sui circuiti Visa, Bancomat e PagoBancomat
- Canone: gratuita
- Commissione su sportelli Bancomat: il prelievo è gratuito per somme superiori ai 99 euro, mentre per prelievi per somme inferiori il costo è di 0,80 per prelievo
- Commissione paesi area UE: il prelievo è gratuito se effettuato presso gli sportelli ATM UniCredit, presso gli sportelli di altre banche ha un costo di 1,45 euro
- Commissione paesi extra UE: il prelievo ha un costo di 1,45 euro
- Note: è previsto il pagamento una tantum di 2,25 euro per spese di spedizione della carta
Il titolare di un conto Fineco Small Business può anche richiedere l’emissione di una carta di credito collegata al conto, la Fineco Card Credit: questa carta è disponibile in due diverse versioni: monofunzione o multifunzione.
La Fineco Card Credit che è detta monofunzione ha le caratteristiche di una classica carta di credito, il suo utilizzo è quello delle carte di credito ed è attiva per i pagamenti sui circuiti Bancomat, PagoBancomat e MasterCard o Visa.
La Fineco Card Credit definita multifunzione ha invece delle caratteristiche differenti e permette di scegliere un’opzione di debito e di credito. Si tratta di una carta che può operare sui circuiti di pagamento MasterCard o Visa.
Le carte (monofunzione e multifunzione) prevedono il pagamento di un canone pari a 19,99 euro all’anno, che comprende anche le spese di spedizione della carta. Si può operare sul plafond della carta di credito, per aumentarlo, direttamente dal sito web oppure attraverso l’apposita app.
Sulle carte Fineco è poi attivabile in modo gratuito l’opzione Revolving: grazie a questa opzione gli addebiti per le spese compiute con la carta avvengono nel mese successivo a quello di spesa. Inoltre, i clienti che hanno scelto questa opzione hanno diritto a un riaccredito della quota annuale, diviso in quote mensili, per tutti quei mesi in cui è stato previsto un un piano di rimborso rateale di almeno 100 euro.
- Circuito: la carta è utilizzabile sui circuiti MasterCard o Visa
- Canone: 19,99 euro all’anno
- Commissione su sportelli Bancomat: i prelievi sono gratuiti se superiori a 99 euro, hanno il costo di 0,80 euro se inferiori a 99 euro
- Commissione paesi UE: il prelievo è gratuito se effettuato presso gli sportelli ATM UniCredit, presso gli sportelli di altre banche ha un costo di 1,45 euro
- Commissione paesi extra UE:il prelievo ha un costo di 1,45 euro
- Note: è possibile spostare gli addebiti al mese successivo ai pagamenti con la funzione Revolving
Come aprire il conto corrente Fineco Small Business
Come procedere, in concreto, per aprire un conto Fineco Small Business😕 Le modalità sono 3 e sono tutte molto semplici:
- telefono;
- online;
- con un personal financial advisor.
Se decidiamo di utilizzare il canale online, dovremo ricordare di tenere a disposizione tutti i documenti che ci servono e quindi:
- documento d’identità valido,
- codice fiscale,
- partita Iva,
- l’eventuale iscrizione all’albo professionale per i liberi professionisti
- webcam e visura camerale se apri il conto come ditta individuale.
I passaggi che bisogna seguire in concreto sono:
- La compilazione del form sul sito web https://finecobank.com/apriconto inserendo tutti i dati richiesti, sia personali che dell’azienda
- La procedura di riconoscimento via webcam (necessaria per la ditta individuale)
- Il caricamento online dei diversi documenti
- La firma digitale del contratto di apertura di conto corrente
- L’effettuazione di un bonifico di identificazione
Alternative Online a Fineco Small Business
Una delle più valide alternative online in questo momento risulta essere il conto corrente aziendale Qonto, attivo da pochi anni ma con un tasso di crescita elevatissimo.
Uno dei punti di forza principali di Qonto, (se non l’hai già fatto leggi la recensione su Qonto) oltre quello di non dover aver fare con delle filiali fisiche, è che sta sviluppando tantissime partnership per semplificare tutto il flusso di gestione aziendale.
Cos’è possibile fare con l’app?
Per accedere alle diverse funzionalità che offre il conto Fineco Small Business si può anche utilizzare l’app dedicata, che si può scaricare sullo smartphone o sul tablet, in modo da svolgere diverse operazioni e da controllare il conto corrente con facilità e in qualsiasi luogo e momento della giornata.
Utilizzando l’app dedicata diventa possibile effettuare diverse operazioni, fra cui:
- Pagare i modelli F24 semplificati
- Leggere e compilare automaticamente un codice Iban attraverso la fotocamera dello smartphone
- Gestire le utenze e provvedere all’addebito automatico
- Pagare i bollettini scattando semplicemente una fotografia
- Accedere attraverso l’impronta digitale o con un sistema di identificazione facciale
- Effettuare bonifici istantanei
- Effettuare un maxi prelievo
- Effettuare le ricariche telefoniche
- Richiedere un prestito istantaneo fino a 50.000 euro
- Pagare multe e il bollo auto
- Pagare bollettini MAV e RAV
Utilizzando l’apposita app realizzata da Fineco c’è anche la possibilità di gestire in completa autonomia i risparmi. Questo può essere fatta grazie a due funzioni che possono essere attivate su richiesta:
MoneyMap
Per inserire in categorie le entrate e le uscite in modo automatico si può utilizzare MoneyMap: si tratta di un servizio che è integrato nel conto Fineco Small Business, che non prevede alcun aggravio di spesa e che può essere attivato in modo gratuito con un semplice click.
CashPark
Se invece quello che cerchiamo è un conto deposito per i nostri risparmi, possiamo associare al conto Fineco Small Business CashPark: un conto deposito gratuito che ci permette di mettere da parte i nostri fondi risparmiati per periodi di tempo definiti.
Una diversa possibilità è quella offerta da CashPark Save: in questo caso il deposito di fondi ha una durata di un anno e il denaro in esso depositato può essere vincolato o svincolato.
CashPark Save è una tipologia di deposito che è possibile attivare solo nel caso in cui ci sia un attivo nel conto di almeno 5.000 euro.
Sicurezza del conto Fineco aziendale Small Business
Per quel che riguarda l’aspetto della sicurezza il conto Fineco Small Business rappresenta una certezza: bisogna infatti ricordare che Finecobank è considerato come uno degli istituti di credito italiani più sicuri e solidi e, grazie all’adesione al Fondo Nazionale di Garanzia e al Fondo Interbancario di tutela dei depositi, a tutti i clienti di questa banca viene assicurata una copertura fino a 100.000 euro per singolo correntista.
Fra i sistemi di sicurezza implementati da Finecobank vanno poi ricordati il sistema di riconoscimento mediante impronta digitale o scansione del volto. A completare il tutto, per effettuare le operazioni bancarie, il sistema invia al correntista un codice usa e getta OTP, che va inserito oltre al codice dispositivo scelto dall’utente per dare conferma dell’operazione.
Fineco Small Business Recensioni a favore e contro
- Comprende 50 operazioni gratuite a trimestre;
- Canone mensile economico (5,95 euro mese);
- Diverse carte di credito o prepagate sono disponibili attivabili
- Carta di debito inclusa e gratuita
- Monitoraggio del conto corrente comodo attraverso app e pc
Contro
- Prevede una sola carta di debito inclusa gratuita
- Si tratta un conto corrente per ditte individuali o di conto corrente per liberi professionisti
- Il conto dispone di poche funzionalità dedicate al business e alla contabilità delle imprese
Fineco risulta quindi essere un conto corrente aziendale online ma con il supporto di tutte le filiali bancarie Unicredit distribuite sul territorio nazionale.
