Wise è il servizio giusto per te?
Con il focus sui trasferimenti di denaro internazionali tra banca e banca, Wise risulta essere un prodotto efficiente molto più economico e più trasparente dei servizi di trasferimento di denaro offerti dalle banche stesse. Il tasso di cambio applicato è quello reale e durante le fasi di trasferimento questi valori vengono mostrati con le relative commissioni applicate. Offre la possibilità di inviare denaro in oltre 50 valute e di detenere saldi in più di 40 valute diverse.
Una funzionalità davvero utile è quella del loro widget, tramite il quale è possibile vedere esattamente quello che si andrà a spendere con il trasferimento di denaro.
Non sempre Wise potrebbe essere la scelta giusta, ma in molti altri casi lo sarà.
Oltre al loro servizio di trasferimento di denaro, dopo la registrazione, è possibile ottenere sia una carta prepagata con IBAN europeo che una carta di debito Mastercard contactless.
Tariffe, commissioni e costi (nascosti)?
Wise è uno dei pochi prodotti bancari, come già detto anche sopra, davvero trasparenti. Nel momento in cui andiamo a trasferire del denaro, verranno evidenziate tutte le relative spese.
I costi varieranno a seconda del paese e delle valute scambiate.
Com’è possibile valutare i costi di un nostro spostamento di denaro in una valuta diversa?
Buone notizie!
La risposta è davvero semplice, ti basterà aprire il widget Wise, e seguire questi tre semplici passaggi per confrontare le tue commissioni Wise con qualsiasi altro servizio:
Step 1
Con il widget aperto, specifica la valuta che desideri convertire e la valuta in cui desideri convertirlo. La valuta da convertire si trova nel pannello “Invia” e l’importo risultante si trova nel pannello “Il destinatario riceve”.
Le commissioni verranno ripartite come qua di seguito:
Step 2
Dividi le “Commissioni totali” per l’importo ” Inviate ” e moltiplicale per 100 per ottenere la percentuale delle commissioni pagate.
Ad esempio, inviando € 1000, con una commissione totale indicativa di circa 5-6 €: (5,50 / 1000) X 100 = 0,55% circa (l’importo esatto varia in base a valuta e importo scelti, quindi va sempre verificato con il widget).
Step 3
A questo punto potresti confrontare questi dati con gli altri servizi che stai valutando.
Queste per esempio sono alcune tariffe classiche:
- Banche– 3% -7%
- PayPal- 6% -8%
- Altre società di trasferimento di denaro internazionale – 0,5% -1,8% (variabile su importo e valute interessate)
Come vediamo, le commissioni di Wise (in genere sotto l’1%) restano molto competitive. Tuttavia, tieni presente che la percentuale esatta cambia in base a una serie di fattori, motivo per cui ti consigliamo di seguire i 3 passaggi precedenti.
Cos’altro dovresti sapere?
Wise offre il tasso di cambio medio (essenzialmente il miglior tasso di cambio che chiunque può ottenere) ed è trasparente circa le commissioni esatte che paghi in modo da avere tutto sotto controllo.
I tassi di cambio non sono tassi fissi, cambiano continuamente tutte le ore del giorno.
Wise garantisce la tariffa per 24 o 48 ore, a seconda delle valute scelte.
Qua di seguito invece vengono riportate alcune altre funzionalità e servizi che Wise offre gratuitamente o a pagamento di una piccola commissione:
Costi Wise
| Commissioni del conto | |
| Attivazione del conto | Gratuito |
| Carta di debito Mastercard® Wise | Gratuito |
| Detieni saldi in oltre 40 valute | Gratuito |
| Ottieni il numero di conto e sort code del tuo conto in GBP | Gratuito |
| Ottieni ACH e Wire routing number del tuo conto in USD | Gratuito |
| Ottieni un IBAN europeo | Gratuito |
| Ottieni un conto australiano con codice BSB | Gratuito |
| Ottieni un numero di conto neozelandese | Gratuito |
| Converti valute | circa 0,4%-2,85% (in base alla valuta) |
| Commissione fissa per inviare denaro all’estero (dipende dalla valuta) | a partire da circa €0,45 |
| Ricevi denaro in EUR, USD, GBP, AUD e NZD | Gratuito |
Come registrarsi su Wise
Come per il calcolo delle commissioni, anche la registrazione su Wise è davvero semplice.
2.1 Registrazione
- Registrazione tramite il sito Web Wise con delle nuove credenziali. Fai clic qui per ulteriori istruzioni.
- Registrazione attraverso il proprio account Google o Apple. Clicca qui per maggiori dettagli su come farlo.
2.2 Verifica del numero di cellulare ed e-mail
Come parte del processo di autenticazione, Wise ti invierà un messaggio con un codice di sicurezza e un’e-mail.
Una volta verificati inserendo il codice ricevuto sul proprio numero di cellulare e dopo aver cliccato sul link presente nella mail ricevuta, sarà possibile impostare il primo trasferimento.
2.3 Il trasferimento
Qui è dove finalizzi l’importo che desideri trasferire.
Come bonus, vedrai una stima di quando arriverà l’importo.
Inoltre garantirà il tasso per 24 o 48 ore
2.4 Dati del destinatario
Successivamente inserisci i dettagli bancari del destinatario dei soldi.
2.5 Verifica dell’identità
Wise ti chiederà di caricare una foto di uno dei tuoi documenti in modo tale da poterlo verificare e validare il trasferimento di denaro.
2.6 Effettua il pagamento
Dopo aver verificato i dettagli del bonifico che hai impostato come il conto bancario e gli importi ti verrà data una serie di opzioni per pagare Wise in base al paese da cui proviene il denaro.
2.7 Monitorare i progressi
Puoi tenere traccia dei progressi online e ad ogni passaggio successivo ti verrà inviata una mail di aggiornamento.
Come funziona Wise (e quando non funziona)
3.1 Servizio P2P
Fondamentalmente, il grande segreto di Wise è che trasferiscono i tuoi soldi senza trasferirli affatto.
Wise è un servizio peer to peer (P2P). Ciò significa che incastrano le richieste di cambio valuta di diverse persone. I soldi vengono scambiati, non vengono quindi convertiti con tutti i relativi costi dipendenti dalle banche.
Come funziona Wise
Ad esempio, se si desidera scambiare 1000 GBP in EUR, Wise aggiungerà semplicemente i 1000 GBP al loro piatto di GBP e invierà al destinatario l’importo equivalente di EUR dal proprio piatto di Euro.
Ciò significa che i soldi non viaggiano effettivamente oltre i confini, il che significa che possono risparmiare denaro sulle commissioni di trasferimento.
3.2 Quando il trasferimento non va a buon fine
Alcune volte però può capitare che il trasferimento non vada in porto.
Come abbiamo visto, il modello di business di Wise prevede lo scambio di denaro tra persone.
In alcuni casi però un servizio P2P potrebbe non essere la migliore scelta:
- Grandi importi diventano difficili per i servizi P2P
- Non c’è nessuna interazione con del personale fisico per questa tipologia di operazioni.
Wise Recensioni
Per fortuna sul web si trovano davvero tante recensioni su Wise
Ad esempio, Trustpilot fa una media delle recensioni e ritiene che Wise sia “eccellente” con una valutazione di 4,3 / 5 basata su oltre 299.000 recensioni.
Visto il numero del campione dei recensioni, siamo sicuri che la stragrande maggioranza siano reali.
Ovviamente nulla è mai perfetto e dalle recensioni negative si possono imparare molte cose.
Le recensioni negative restano una piccola minoranza del totale, e riguardano tipicamente sempre gli stessi temi:
- Account bloccati o richieste di documenti aggiuntivi
- Ritardi nei trasferimenti
- Tariffe percepite come poco chiare in alcuni casi
- Servizio clienti
- Problemi con il servizio carte
Vantaggi e svantaggi di Wise
Vantaggi di Wise
- Risulta essere molto economico
- Commissioni e costi chiari e trasparenti
- Molto veloce quando si trasferiscono soldi da una carta di credito (ma più caro)
- Tariffe garantite (24/48 ore)
Contro di Wise
- Piattaforma solamente online, l’unico supporto può essere quello telefonico o via chat
- I trasferimenti di grosse cifre di denaro possono subire dei rallentamenti per verifiche
Account bloccati dopo un trasferimento
Wise sembra avere una politica di richiesta di ulteriori documenti nel caso del superamento di determinate soglie. Non c’è dubbio che ciò sia legato a dei requisiti normativi antiriciclaggio.
Nel caso in cui questa documentazione aggiuntiva non venga inviata, l’account può essere sospeso e i soldi vengono restituiti.
Ritardi nei trasferimenti
Molte volte questi ritardi non dipendono da Wise, ma dai servizi bancari non direttamente da loro controllabili.
Velocità
Nel caso in cui si utilizzi una carta di pagamento (credito o debito), Wise offre un servizio tra i più veloci sul mercato, senza comunque, le commissioni che normalmente applicano le altre banche.
Essendo un sistema P2P, si potrebbero avere dei rallentamenti nel caso di scambio di valute meno popolari o importi maggiori, anche se affermano che il tempo massimo richiesto per il match di scambio sia di 2 giorni lavorativi (difficilmente comunque richiede così tanto tempo).
I tempi potrebbero aumentare invece nel caso in cui i soldi vengano presi direttamente dal proprio conto bancario o nel caso che questi vengano trasferiti prima tramite bonifico sul proprio conto Wise (in questo caso i tempi dipendono dalla propria banca).
Sicurezza e protezione
Il fatto che Wise sia un servizio peer to peer (P2P) potrebbe preoccupare alcune persone della sicurezza del servizio. Cosa può accadere se non ci dovesse essere il match nello scambio di denaro?
Sebbene sia peer to peer, Wise non ti sta letteralmente abbinando a un’altra persona dall’altra parte del mondo. Wise prenderà i soldi sui suoi conti e li trasferirà.
Inoltre, come tutte le principali società finanziarie, Wise è fortemente regolamentata. Ogni paese in cui opera ha un proprio comitato di regolamentazione a cui Wise deve attenersi.
Come azienda, sono fortemente regolamentati e come tali, non dovresti avere problemi con l’invio di denaro durante l’utilizzo di questo servizio.
Wise Business
Wise è disponibile anche nella versione Wise Business (già Transferwise Business). Dedicato a tutti coloro che vogliono avere un conto corrente aziendale online per la propria impresa.
Conclusioni
Per tantissimi Wise (ex TransferWise) è un ottimo modo per trasferire denaro all’estero. La sua trasparenza e semplicità è per molti un ottimo sistema per trasferire denaro all’estero.
Con i suoi costi davvero bassi risulta essere una soluzione vincente.
Tuttavia, se ti piace parlare con una persona fisica per spostare i tuoi soldi all’estero o riceverli, un servizio P2P potrebbe non fare al caso tuo.
