Inviare Denaro All’Estero: La Guida Step By Step

La necessità delle persone di inviare denaro all’estero si è rapidamente ampliata. Internet e le più recenti tecnologie hanno permesso di superare le barriere geografiche e sempre più paesi hanno aperto le porte agli scambi.

Tra tutti quanti, le persone che più comunemente hanno bisogno di inviare denaro all’estero sono:

  • lavoratori che si son dovuti trasferire all’estero
  • studenti stranieri
  • persone con amici o familiari che si trovano all’estero
  • le aziende.

Come è possibile inviare denaro all’estero?

Uno dei metodi che potresti pensare sia l’opzione migliore è quello offerto dalla propria banca locale. Questo però non è sempre vero, perché pur essendo molto sicure le banche, i loro servizi molto spesso non sono economici. Le banche di solito non son quindi il sistema migliore per inviare denaro all’estero quando questo sia in una valuta diversa.

Negli ultimi anni infatti son nate tante aziende specializzate nel trasferimento di denaro in valute diverse con degli ottimi servizi con dei prezzi molto bassi rispetto a quelli offerti dalle banche tradizionali.

Il modo in cui invii i tuoi soldi e il modo in cui vengono ricevuti, influiscono inoltre sulla velocità di trasferimento che  può variare da pochi minuti a diversi giorni lavorativi.

Ma riassumiamo qua di seguito i principali modi per inviare denaro all’estero:

  • Bonifici bancari. Le grandi banche possono trasferire i tuoi fondi in tutta sicurezza e verso i paesi di tutto il mondo. Le banche fanno affidamento su collegamenti esistenti tra banche e sui sistemi bancari internazionali. Tuttavia, un aspetto negativo è rappresentato dalle alte commissioni e dai tassi di cambio svantaggiosi per chi invia o riceve il denaro.
  • Servizi di trasferimento di denaro all’estero online. Questi specialisti offrono trasferimenti più convenienti rispetto alle banche e permettono di gestire rapidamente e facilmente le tue transazioni direttamente da casa. I tassi di cambio sono molto competitivi e il costo delle commissioni solitamente è inferiore. Di solito è possibile trasferire direttamente dal proprio conto corrente bancario o attraverso il pagamento con carta di credito. Uno dei migliori servizi che consigliamo è quello offerto da TransferWise, che offre dei costi molto bassi e la possibilità di trasferire del denaro anche in maniera istantanea.
  • Servizi con sportelli fisici. Questi servizi includono i famosi Western Union e MoneyGram e offrono il vantaggio principale di offrire al destinatario un rapido accesso al denaro che viene inviato alle volte anche in pochi minuti.  Spesso è possibile pagare online o in una delle migliaia di agenzie in tutto il mondo. Tuttavia, questi servizi in genere costano di più rispetto i servizi di trasferimento denaro online e variano a seconda della nazione e valuta nella quale si vuole inviare i soldi.
  • Trasferimenti PayPal. Non solo per gli acquisti online, PayPal offre trasferimenti in oltre 100 paesi e supporta valute multiple. I suoi tassi di cambio sono spesso migliori di quelli che otterrai da una banca, ma non altrettanto buoni come quelli offerti dai servizi di trasferimento denaro online. PayPal calcola la sua commissione in forma percentuale sulla base dell’importo che si sta inviando.
  • Assegni e vaglia postali. Sebbene non sia un’opzione rapida, potresti inviare un assegno internazionale all’estero, ottenuto dalla tua banca. Costa un po ‘di più: dovrai acquistare l’assegno e al tuo destinatario potrebbe essere addebitata una commissione dalla propria banca quando incassato.

Come effettuare un trasferimento di denaro all’estero con un servizio online

Prendiamo come esempio il servizio offerto da TransferWise, che risulta essere uno dei più apprezzati servizi di trasferimento denaro all’estero online.

  1. Registrazione. Questa parte è veloce e gratuita. Si forniscono i propri dati in fase di registrazione, i propri dati di contatto ed in alcuni casi la prova data da un documento d’identità.
  2. Fornisci i dettagli del destinatario. Inserisci i dati di chi riceverà i soldi fornendo il nome e le informazioni di contatto.  Se stai inviando denaro verso un conto corrente, includerai il nome della banca, il codice SWIFT e il numero di conto del destinatario.
  3. Indica i dettagli del trasferimento. Inserisci la somma di denaro che stai inviando e la valuta di destinazione.
  4. Rivedi i dettagli della tua transazione. La maggior parte dei servizi di trasferimento denaro offriranno a questo punto un riepilogo del trasferimento che si vuole effettuare con relativi tassi di cambio e commissioni, e le somme che si pagheranno e che verranno ricevute dal destinatario.
  5. Paga per il tuo trasferimento. I metodi di pagamento variano a seconda del servizio scelto ma potrebbero includere carta di credito o debito, conto bancario o contanti.
  6. Tieni traccia della tua transazione. Dovresti ricevere una conferma che includa un numero di tracciamento o una ricevuta per monitorare l’avanzamento del tuo trasferimento online o in filiale.

Potresti anche ricevere un’email o un messaggio di testo quando il beneficiario ha ricevuto i tuoi fondi e la transazione è stata completata.

Migliori sistemi online per trasferire denaro all’estero

1. TransferWise

Ideale per: costi economici, ottima piattaforma web.

Copertura: oltre 70 nazioni.

Costo: uno dei più economici. TransferWise offre alcuni dei migliori tassi di cambio che si possono trovare e le sue commissioni tendono ad essere molto basse.

Velocità: E’ possibile la consegna dei soldi nello stesso giorno, ma in genere non è il caso quando si effettuano trasferimenti tramite conti correnti bancari. Un trasferimento tramite carta di debito o di credito può arrivare in pochi minuti, mentre un trasferimento tramite un conto bancario può richiedere in media da uno a tre giorni lavorativi, a seconda della destinazione.

Limiti e opzioni di trasferimento: i limiti di invio aumentano fino a € 1 milione per trasferimento, se si utilizza un bonifico bancario per pagare TransferWise. Puoi anche pagare con carta di debito, carta di credito, Apple Pay o un addebito diretto dal tuo conto bancario. Il destinatario deve disporre di un conto bancario.

Esperienza utente: l’assistenza telefonica è limitata ai giorni feriali, ma l’app mobile di TransferWise ha ottime recensioni e sul sito è disponibile un ottima guida.

»Vuoi saperne di più? Leggi la nostra  recensione su TransferWise

>> INVIA DENARO CON TRANSFERWISE >>

2. Xoom

Ideale per: invio veloce, ottima esperienza web.

Copertura: oltre 70 nazioni.

Costo: costoso rispetto ad altri servizi online. Xoom tende ad avere commissioni anticipate basse, di circa 6,99 euro, quando si utilizza un conto bancario anziché una carta di debito o di credito, ma le commissioni sui tassi di cambio possono superare il 3%. Xoom tende comunque ancora ad essere più economico dei bonifici internazionali delle banche.

Velocità: molti trasferimenti possono arrivare in pochi minuti, indipendentemente dal metodo di pagamento. La consegna potrebbe richiedere alcuni giorni, soprattutto a causa di orari bancari o fusi orari.

Limiti e opzioni di trasferimento: il prelievo di contanti presso supermercati o altre attività è un’opzione in alcuni paesi. I limiti di invio possono variare, ma i singoli trasferimenti si estendono a € 25.000. Puoi effettuare un trasferimento tramite conto bancario, una carta di debito o di credito o un conto PayPal poiché Xoom è di proprietà di PayPal.

Esperienza utente: l’assistenza telefonica è disponibile 24 ore su 24 , 7 giorni su 7, in inglese, spagnolo e filippino e in francese nei giorni feriali. La piattaforma online fornisce chiari costi e domande frequenti e le app mobili ricevono valutazioni elevate.

3. Western Union

Ideale per: trasferimenti di persona, paesi di destinazione non offerti da altri fornitori.

Copertura: oltre 200 nazioni e presenza in oltre 550.000 località.

Costo: varia. Le commissioni per i trasferimenti fino a € 1.000 possono essere inferiori a € 5, ma i markup dei tassi di Western Union vanno da meno dell’1% a oltre il 6%, a seconda della destinazione.

Velocità: la consegna nello stesso giorno è possibile quando vengono inviati trasferimenti a posizioni di prelievo di contanti e si utilizza una carta di debito o di credito (o si paga in contanti di persona), anche se questa tipologia di operazione è più costosa. I trasferimenti più economici richiedono conti bancari per l’invio e la ricezione di denaro e possono richiedere più di una settimana per la consegna.

Limiti e opzioni di trasferimento: il sito Web di Western Union generalmente limita le stime dei costi ai trasferimenti inferiori a $ 7.500. Come più importante servizio di trasferimento denaro a livello mondiale, il principale vantaggio di Western Union è la sua rete, in particolare per l’invio attraverso l’uso di denaro contante e la possibilità del suo ritiro tramite sportelli fisici.

Esperienza utente: supporto telefonico e chat dal vivo disponibili tutti i giorni 24 ore su 24, 7 giorni su 7, ma il sito Web non semplifica il confronto tra i tassi di cambio e le FAQ non sono facilmente individuabili o esaurienti.

4. MoneyGram

Ideale per: consegna rapida, trasferimenti con pagamento in filiale.

Copertura: oltre 200 paesi con 350.000 sedi.

Costo: in media alto. Le commissioni anticipate per inviare denaro all’estero tramite conto corrente bancario tendono ad essere basse, ma le commissioni con altri metodi di pagamento, e le commissioni sui tassi di cambio di MoneyGram possono superare il 3%, risultando così elevati.

Velocità: la consegna può avvenire nello stesso giorno, indipendentemente dalla scelta del metodo di pagamento, ma può anche essere più lunga, a seconda dell’orario e di altri fattori.

Limiti e opzioni di trasferimento: MoneyGram raggiunge un massimo di € 6.000 per trasferimento / mese. Ha il vantaggio di poter effettuare le operazioni tramite sportelli fisici in modo che le persone, in particolare quelle senza conti bancari, possano pagare in contanti e far prelevare i soldi ai destinatari sempre tramite gli sportelli del proprio paese. La sua piattaforma web ti consente di pagare con conti correnti bancari e carte di debito e di credito.

Esperienza utente: è disponibile assistenza telefonica, e-mail e contatto tramite gli operatori. Le tariffe e altre informazioni sono facilmente reperibili online. Le sue app mobile non hanno delle recensioni molto positive.